银行理财的风险等级,理财风险评估及风险等级表

一、理财风险等级是谁规定的

理财风险等级通常是由各国的金融监管部门或金融机构自行规定的。在中国，理财风险等级的划分主要依据以下两个机构的规定：

1.中国银保监会（中国银行保险监督管理委员会）：作为我国金融监管的重要部门，银保监会会对金融机构的理财产品进行监管，并要求金融机构在销售理财产品时，根据产品的风险特性对产品进行风险等级划分。

2.中国人民银行：作为我国的中央银行，人民银行也会对金融市场的理财产品进行监管，并要求金融机构在销售理财产品时，进行风险等级划分。

金融机构在划分理财风险等级时，会参考以下因素：

投资标的的风险水平

投资期限

投资流动性

投资收益预期

不同金融机构可能会根据自身业务特点和市场情况，对理财产品进行不同等级的划分。投资者在选择理财产品时，应根据自己的风险承受能力，选择合适的理财产品。

二、银行理财的风险等级

银行理财产品的风险等级是根据产品的投资方向、预期收益、流动性以及潜在风险等因素来划分的。以下是中国银行业普遍采用的风险等级划分：

1.R1（低风险）：

主要投资于国债、央行票据、地方政府债券、政策性金融债券等低风险资产。

预期收益较低，但风险较低，适合风险承受能力较低的投资者。

2.R2（中低风险）：

投资范围可能包括债券、货币市场工具、部分信用债等。

预期收益比R1产品稍高，但风险也相对较低。

3.R3（中风险）：

投资范围可能包括信用债、部分企业债、债券型基金等。

预期收益高于中低风险产品，但风险也相对较高。

4.R4（中高风险）：

投资范围可能包括股票、股票型基金、混合型基金等。

预期收益较高，但风险也相对较高。

5.R5（高风险）：

投资范围可能包括非标准化债权资产、未上市企业股权、私募股权基金等。

预期收益最高，但风险也最高。

投资者在选择理财产品时，应根据自己的风险承受能力、投资目标和期限等因素，选择合适的风险等级。同时，银行也会要求投资者进行风险测评，以确保推荐的理财产品与投资者的风险偏好相匹配。

三、理财风险等级6个等级

理财风险等级一般分为以下六个等级，这些等级通常由金融机构根据产品的风险特性来划分，以便投资者选择与其风险承受能力相匹配的产品：

1.保守型（风险等级1）：

风险承受能力最低。

投资于低风险、低收益的产品，如国债、货币市场基金等。

目标是本金安全，收益稳定。

2.稳健型（风险等级2）：

风险承受能力较低。

投资于风险适中、收益稳定的理财产品，如债券型基金、保本型理财产品等。

旨在平衡本金安全与收益。

3.平衡型（风险等级3）：

风险承受能力中等。

投资于风险和收益相对平衡的理财产品，如混合型基金、指数基金等。

期望获得较为稳定的长期收益。

4.进取型（风险等级4）：

风险承受能力较高。

投资于风险较高、收益潜力较大的理财产品，如股票型基金、行业基金等。

旨在追求较高的长期收益。

5.激进型（风险等级5）：

风险承受能力很高。

投资于风险极高、收益潜力也极高的理财产品，如量化对冲基金、期权等。

目标是追求极高的收益，但同时也面临较高的风险。

6.特别风险型（风险等级6）：

风险承受能力极高。

投资于极高风险、收益不确定的理财产品，如某些私募股权基金、高风险创业投资等。

主要用于寻求极高的收益，但同时也可能面临本金损失的风险。

投资者在选择理财产品时，应根据自己的风险承受能力、投资目标和期限等因素，选择合适的风险等级。同时，要充分了解产品的具体风险，并做好风险管理。

四、理财风险评估及风险等级表

理财风险评估和风险等级表是用于帮助投资者了解和评估其投资风险承受能力的重要工具。以下是一个简化的理财风险评估及风险等级表：

理财风险评估指标：

1.年龄：随着年龄的增长，风险承受能力通常降低。

2.收入与职业稳定性：收入稳定且职业发展前景良好者，风险承受能力较高。

3.家庭状况：家庭责任（如子女教育、赡养老人等）较重者，风险承受能力较低。

4.投资经验：投资经验丰富者，对风险的认识和承受能力更强。

5.投资目标：短期投资目标者风险承受能力较低，长期投资目标者风险承受能力较高。

6.投资期限：投资期限越长，风险承受能力通常越高。

7.投资资金比例：用于投资的比例越大，风险承受能力越高。

风险等级表：

1.保守型（风险承受能力低）

年龄较大

收入稳定但增长有限

家庭责任重

投资经验较少

短期投资目标

投资期限短

投资资金比例低

2.稳健型（风险承受能力中等）

年龄适中

收入稳定且增长良好

家庭责任适中

投资经验一般

中期投资目标

投资期限适中

投资资金比例适中

3.平衡型（风险承受能力较高）

年龄适中

收入稳定且增长良好

家庭责任较轻

投资经验丰富

中长期投资目标

投资期限较长

投资资金比例较高

4.进取型（风险承受能力很高）

年龄较轻

收入稳定且增长迅速

家庭责任轻

投资经验丰富

长期投资目标

投资期限长

投资资金比例高