银行理财风险分类一览表,银行理财风险分类一览表

一、银行理财的风险分类

银行理财产品的风险分类主要依据中国银行业监督管理委员会（银保监会）的相关规定，以及理财产品的投资方向、资产配置、预期收益率等因素。以下是一些常见的银行理财产品风险分类：

1.低风险理财产品：

主要投资于国债、地方政府债、中央银行票据等信用风险较低的资金。

如：货币市场基金、短期债券基金、国债逆回购等。

2.中低风险理财产品：

投资于信用风险相对较低的企业债、金融债等。

如：企业债基金、金融债基金等。

3.中风险理财产品：

投资于信用风险和流动性风险均适中的理财产品。

如：混合型基金、部分银行理财产品等。

4.中高风险理财产品：

投资于信用风险和流动性风险较高的理财产品。

如：股票型基金、部分银行理财产品等。

5.高风险理财产品：

投资于股票、商品期货、外汇等高风险资产。

如：股票型基金、商品期货基金、外汇基金等。

二、银行理财风险划分

银行理财产品的风险划分通常依据中国银行业监督管理委员会（简称银保监会）的相关规定，主要分为以下几类：

1.低风险理财产品：

风险等级：R1

主要投资对象：国债、地方政府债券、政策性银行债券、央行票据、信用等级高的企业债券等。

特点：风险较低，但预期收益也相对较低。

2.中低风险理财产品：

风险等级：R2

主要投资对象：除了低风险投资对象外，还包括部分信用等级较高的企业债券、短期融资券等。

特点：风险相对较低，收益略高于低风险产品。

3.中风险理财产品：

风险等级：R3

主要投资对象：除了中低风险投资对象外，还包括部分信用等级较高的企业债券、信用等级较高的资产支持证券等。

特点：风险适中，收益也相对适中。

4.中高风险理财产品：

风险等级：R4

主要投资对象：包括信用等级较高的企业债券、资产支持证券、部分非标准化债权资产等。

特点：风险较高，收益预期也相对较高。

5.高风险理财产品：

风险等级：R5

主要投资对象：包括股票、非标准化债权资产、衍生品等。

特点：风险较高，收益预期也较高，但存在较大的不确定性。

购买银行理财产品时，投资者应根据自身的风险承受能力选择合适的产品。银行在销售理财产品时，也会对客户进行风险评估，以确保客户选择的理财产品与其风险承受能力相匹配。

三、银行理财风险分类一览表

银行理财产品风险分类通常根据中国银行业监督管理委员会（简称银保监会）的相关规定进行，以下是一般的风险分类一览表：

1.低风险理财产品

预期收益率较低，风险较小。

通常包括银行存款、货币市场基金、国债等。

2.中低风险理财产品

预期收益率适中，风险较低。

通常包括保本型理财产品、债券型基金等。

3.中风险理财产品

预期收益率较高，风险适中。

通常包括混合型基金、债券型理财产品等。

4.中高风险理财产品

预期收益率较高，风险较大。

通常包括股票型基金、指数型基金、结构化理财产品等。

5.高风险理财产品

预期收益率较高，风险较高。

通常包括分级基金、私募基金、股权投资等。

以下是具体的风险分类及特点：

风险等级产品类型预期收益率风险特点

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低风险银行存款、货币市场基金、国债等低风险小，流动性好，收益稳定

中低风险保本型理财产品、债券型基金等中风险较小，收益相对稳定

中风险混合型基金、债券型理财产品等中高风险适中，收益相对较高

中高风险股票型基金、指数型基金、结构化理财产品等高风险较大，收益波动较大

高风险分级基金、私募基金、股权投资等高风险极高，收益潜力大，但风险较大

四、银行理财是否存在风险?

银行理财产品作为金融产品的一部分，确实存在一定的风险。以下是一些常见的风险类型：

1.市场风险：这是由市场整体波动导致的，如股市、债市、汇市等市场的价格波动，可能会影响理财产品的收益。

2.信用风险：当借款人或发行方违约时，可能会造成理财产品本金的损失。

3.流动性风险：某些理财产品可能存在赎回困难的问题，特别是在市场波动较大时，投资者可能难以将理财产品变现。

4.利率风险：当市场利率上升时，固定收益类理财产品（如债券）的价格可能会下降。

5.通货膨胀风险：通货膨胀可能会侵蚀投资的实际购买力，降低投资回报。

6.操作风险：包括银行在理财产品设计、销售、管理、清算等环节中可能出现的错误或疏忽。

为了降低风险，银行会进行风险评估和分类，并将理财产品分为不同风险等级，供投资者选择。投资者在选择理财产品时，应根据自身的风险承受能力、投资目标和投资期限等因素，选择合适的理财产品。

银行理财产品的风险还包括政策风险、道德风险等。投资者在购买银行理财产品时，应充分了解产品的性质、风险和收益，并谨慎决策。