中级个人理财计算题考点,初级个人理财必背考点

一、个人理财数字相关考点

个人理财数字相关的考点主要包括以下几个方面：

1.财务比率分析：

流动比率：衡量短期偿债能力。

速动比率：衡量即时偿债能力。

负债比率：衡量负债水平。

资产负债率：衡量企业资产与负债的关系。

利润率：衡量盈利能力。

2.复利计算：

复利公式：FV=PV(1+r)n。

现值公式：PV=FV/(1+r)n。

年金现值和未来值计算。

3.投资回报率：

名义回报率：不考虑通货膨胀的投资回报率。

实际回报率：考虑通货膨胀的投资回报率。

4.风险管理：

风险价值（VaR）：衡量一定时间内资产可能的最大损失。

贝塔系数：衡量股票或投资组合相对于市场风险的敏感度。

5.税收计算：

个人所得税计算。

社会保险和医疗保险计算。

6.预算管理：

家庭或个人月度预算制定。

年度预算规划。

7.债务管理：

债务偿还计划。

债务重组。

8.投资规划：

投资组合构建。

投资策略制定。

9.退休规划：

退休金需求估算。

退休金储蓄计划。

10.教育规划：

教育费用估算。

教育储蓄计划。

11.保险规划：

人寿保险需求估算。

保险产品选择。

12.房地产投资：

房地产市场分析。

房地产投资回报率计算。

二、中级个人理财计算题考点

中级个人理财计算题的考点主要包括以下几个方面：

1.复利计算：

复利终值的计算

复利现值的计算

复利周期利率的计算

复利平均年利率的计算

2.年金计算：

普通年金的终值计算

普通年金的现值计算

先付年金的终值计算

先付年金的现值计算

年金增长率的计算

3.债券估值：

债券价格的计算

债券收益率的计算

债券到期收益率的计算

4.股票估值：

股票价格的计算

股票收益率的计算

股票市盈率、市净率的计算

5.投资组合：

投资组合预期收益率的计算

投资组合风险的计算

投资组合的资产配置

6.个人财务规划：

预算编制

储蓄计划

退休规划

税务规划

风险管理

7.贷款计算：

按揭贷款的计算

汽车贷款的计算

信用卡透支的计算

8.保险规划：

人寿保险的现金价值计算

人寿保险的保险金额计算

养老保险的计算

9.税务计算：

个人所得税的计算

财产税的计算

赠与税的计算

10.其他：

投资回报率的计算

投资时间的计算

投资价值的计算

这些考点在个人理财的计算题中经常出现，考生需要熟练掌握相关公式和计算方法，以便在考试中准确无误地完成计算。

三、初级个人理财必背考点

初级个人理财是一个涉及财务规划、投资、保险、税务等多个领域的知识体系。以下是一些初级个人理财必背的考点：

1.理财基础知识

财务自由的概念

个人财务状况分析（收入、支出、资产、负债）

风险与收益的关系

2.预算与现金流管理

制定个人预算

理解现金流的概念

管理紧急备用金

3.储蓄与投资

不同储蓄方式的优缺点（活期存款、定期存款、储蓄国债等）

投资工具介绍（股票、债券、基金、保险、贵金属等）

投资原则与策略

4.保险规划

保险的种类（人寿保险、健康保险、意外伤害保险等）

保险需求分析

保险合同解读

5.税务规划

个人所得税基本概念

税收优惠政策

个人税务筹划

6.债务管理

债务的种类（信用卡债务、房贷、车贷等）

债务偿还策略

避免过度负债

7.退休规划

退休规划的重要性

退休金来源（社保、个人储蓄、投资等）

退休金计算方法

8.教育规划

教育储蓄计划

教育保险

教育投资策略

9.遗产规划

遗嘱的重要性

遗产分配规划

遗产税相关知识点

10.理财工具与产品

银行理财产品

互联网理财产品

信托产品

掌握这些考点有助于个人建立起基本的理财框架，并能够在实际生活中做出更明智的财务决策。在学习过程中，还需要不断更新知识，适应市场变化和个人财务状况的变化。